根據競爭策略公司CG42 的 2018 年零售銀行脆弱性研究，如果美國十大消費銀行繼續沿著當前的數位軌道發展，它們將失去 11% 的客戶。
這意味著消費者存款損失 3,440 億美元，收入損失 160 億美元。
新銀行取得優勢的原因之一是它們有效地採用了 80/20 策略。
從行銷的角度來看，這體現在他們瞄準服務不足的市場。正如 Cage Point 營運長 Anthony Costanzo 所說：「他們真正專注於為銀行服務不足的社區提供服務。
[他們]可能看起來不像競爭對手，但他們正在建立平台，以便透過為消費者創造“一站式”的線上體驗來與社區銀行競爭。
從產品的角度來看，新銀行專注於為這些客戶提供滿足其特定需求的最重要的產品。
QED Investors 的創始合夥人 Frank Rotman在 2019 年發表 加拿大 手機號碼 演說時認為，這一重點是建立對抗現有企業灘頭陣地的關鍵。
「雖然這些新銀行還無法與傳統分行銀行提供的全套銀行產品相媲美，但這對典型消費者來說並不重要，因為他們很少（如果有的話）使用現有的數百種產品中的任何一種。
因此，我們將在 2020 年、2021 年和 2022 年討論挑戰者銀行，最終，“挑戰者”的稱號將被放棄，因為它們將成為生態系統中的主要參與者。
快進到 2021 年，羅特曼的預測已被硬數據所證實。根據麥肯錫的數據，市場估值最高的銀行的服務成本往往比一般銀行低 40-60%，收入成長則為四倍。他們可以透過以下方式做到這一點：
更重視原創和發行服務，佔其收入的 55-70%
利用數位管道與客戶互動的頻率是一般銀行的兩到三倍
最能體現這兩個特徵的銀行是新銀行和類似的數位挑戰者：
金融科技績效關鍵績效指標
例如，中國的微眾銀行於2014年推出，目前已擁有超過2億個個人客戶和130萬家中小企業。
他們的獲利能力維持在 25% 以上，每位客戶的服務成本為 0.50 美元，是普通銀行的三十分之一，而且沒有任何實體分支機構，員工也只有 2000 名。
如果這些趨勢有任何跡象的話，那麼能夠在數位分銷領域獲勝的銀行將能夠在未來幾年以大幅降低的成本維持有意義的更高成長。
4. 針對小型企業客戶的整體方法
在小型企業市場，亞馬遜、Stripe 和 Square 等金融科技巨頭已經主導了銷售點 (POS) 和支付活動。
由於能夠存取商家交易數據，這些公司能夠以非常低的獲取成本將貸款和存款帳戶等銀行服務嵌入到其現有服務中。
銀行不應尋求與這些公司在自己的地盤上正面競爭。相反，他們將透過滿足整個小型企業價值鏈中未滿足的需求來取得更好的結果。
這可以包括付款，因為一般小型企業接受 11 種付款方式，其中許多付款方式不是 Square 或 Stripe 提供的。
但更重要的是，銀行還應尋求在價值鏈的起始端（例如庫存管理和工資）以及價值鏈中的付款後（例如發票和應收帳款）提供服務。
小型企業在第三方提供者的此類服務上花費了超過 5000 億美元，這提供了重大的增值機會。
會計和支付服務支出
例如，銀行可以與Autobooks合作，為小型企業提供白標會計、發票和支付系統。
或者，他們可以使用Nav來利用零售 POS 和會計系統的數據來識別小型企業的潛在貸款機會。
Fintel Connect 創辦人 Nicky Senyard 認為，這些加值服務為銀行在 2021 年帶來了重大機會。
「我接觸過的大多數銀行都了解金融科技如何顛覆個人銀行業務和支付的某些方面。但對於企業客戶來說，銀行也必須開始關注其價值鏈每一層的中斷，」她說。
“能夠滿足其整體需求（從應收帳款到工資單的一切需求）並很好地營銷這些解決方案的金融機構，就有機會與客戶建立更牢固的關係。”
